Konto walutowe – jak działa i kiedy warto je założyć?

Indywidualny rachunek walutowy to produkt bankowy, z którego może skorzystać niemalże każda osoba fizyczna.

Spis treści:

1.Ile kosztuje prowadzenie konta walutowego?

Konto walutowe – co jeszcze warto wiedzieć?

Jak funkcjonuje konto walutowe?

Indywidualny rachunek walutowy to produkt bankowy, z którego może skorzystać niemalże każda osoba fizyczna. Zasada działania takiego konta jest prosta. Możesz prowadzić je w innej walucie niż polski złoty, dzięki czemu unikniesz dodatkowych opłat i prowizji z tytułu przewalutowania środków, np. w przypadku transakcji płatniczych realizowanych kartą lub online na zagranicznych stronach internetowych.

Art. 52 Ustawy Prawo bankowe wskazuje, że umowa takiego rachunku powinna dotyczyć m.in. waluty prowadzonego konta, która będzie główna dla wszystkich zgromadzonych środków na rachunku bankowym¹.

Decydując się na założenie konta walutowego w VeloBanku, możesz swobodnie płacić online bez kosztów przewalutowania aż w 8 walutach: EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, DKK i CZK.

Po uruchomieniu usługi wielowalutowej lub pełnoprawnego konta walutowego:

Nie martwisz się o opłaty bankowe za zrealizowane transakcje płatnicze w obcych walutach.
Możesz otrzymywać i wysyłać przelewy w innych walutach bez dodatkowych kosztów za transakcję.
Będziesz w stanie łatwo zarządzać swoimi finansami podczas wakacji za granicą.

Dodatkowo odczujesz oszczędności podczas zakupów online na zagranicznych stronach. Brak prowizji za przewalutowanie to oszczędność od kilkunastu do nawet kilkuset złotych przy jednej operacji.

W jaki sposób założyć konto walutowe? Krok po kroku

Zakładanie konta walutowego jest proste i nie wymaga od Ciebie konieczności załatwiania wielu formalności. Całą procedurę przejdziesz nie tylko w stacjonarnej placówce banku, ale także zrealizujesz operację online – przez bankowość elektroniczną albo aplikację mobilną.

Możesz pomyśleć o założeniu konta walutowego w VeloBanku, gdzie zyskasz całkowity brak opłat za usługi wielowalutowe, atrakcyjne kursy 8 dostępnych walut, a także możliwość korzystania z karty wielowalutowej – bez żadnych ograniczeń.

Aby założyć konto walutowe krok po kroku:

Zaloguj się na swoje konto do bankowości elektronicznej.
Wybierz zakładkę → Oferta i wnioski.
Przejdź do propozycji kont walutowych.
Wybierz preferowaną opcję i podpisz umowę online.

Cała procedura nie zajmie Ci więcej niż kilkanaście minut, a rachunek walutowy zostanie aktywowany niemalże od ręki. To wygodne rozwiązanie, z którego skorzystasz, nawet jeśli nie ma Cię fizycznie w kraju.

Ile kosztuje prowadzenie konta walutowego?

Prowadzenie własnego rachunku walutowego to całkowite 0 złotych – w przypadku oferty VeloBanku. Nie zapłacisz ani złotówki za płatności wielowalutowe, oszczędzanie w obcej walucie, ani za zakupy zrealizowane w zagranicznych sklepach.

Jeśli chodzi o ewentualne koszty – w ofercie konta walutowego VeloBanku możesz liczyć się z opłatami w wysokości 4,5% za transakcje transgraniczne związane z płatnością kartą debetową do płatności gotówkowych.

Czym jest przewalutowanie i kiedy warto z niego korzystać?

Przewalutowanie to zamiana jednej waluty na inną po aktualnym kursie ustalanym przez NBP. Może dotyczyć transakcji bankowych, kredytów walutowych lub płatności zagranicznych. Kurs wymiany zależy od banku, kantorów lub platform internetowych.

A zatem kiedy warto skorzystać z konta walutowego z usługą płatności wielowalutowych? Zdecyduj się, jeśli interesują Cię takie rozwiązania, jak:

Spłata kredytu walutowego – korzystniejszy kurs niż w banku.
Zakupy zagraniczne – oszczędność na wymianie waluty.
Podróże – lepszy kurs przed wyjazdem niż na lotnisku.
Przelewy międzynarodowe – niższe koszty przewalutowania.

Przewalutowanie opłaca się, gdy kurs jest korzystny i nie ma wysokich opłat. Warto porównać oferty różnych usług.

Musisz też wiedzieć, czym jest spread walutowy. To różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty w banku. To koszt przewalutowania, który ponosisz jako klient banku, korzystając z wymiany walut².

Jak krok po kroku przewalutować pieniądze na koncie?

Cała procedura przewalutowania środków na rachunku bankowym nie jest skomplikowana. Wystarczy, że założysz konto walutowe, a następnie:

Zalogujesz się do bankowości internetowej lub mobilnej.
Wybierzesz opcję przewalutowania i wymiany walut, np. kantor online.
Wskażesz rachunek źródłowy, z którego zostaną pobrane pieniądze do przewalutowania.
Podaj kwotę i walutę, którą chcesz wymienić.

Sprawdź też obowiązujące opłaty i ewentualne prowizje za przewalutowanie. Jeśli masz konto w VeluBanku, możesz uniknąć tych wydatków. Po zatwierdzeniu operacji pieniądze w nowej walucie pojawią się na Twoim koncie walutowym.

Jak uniknąć wysokich kosztów przewalutowania?

Jest wiele dobrych sposobów, które pozwolą Ci uniknąć wysokich kosztów związanych z przewalutowaniem transakcji. Jeśli chcesz zredukować swoje koszty i bezproblemowo wymieniać waluty oraz płacić kartą za granicą, skorzystaj z poniższych wskazówek:

Załóż konto walutowe i korzystaj z przypisanej do niego karty.
Unikaj płatności w złotówkach za granicą; wybieraj lokalną walutę.
Korzystaj z kantorów internetowych do wymiany walut przed wyjazdem.
Sprawdzaj opłaty za przewalutowanie w swoim banku.

Świadome zarządzanie finansami podczas podróży i nie tylko pozwoli Ci uniknąć zbędnych wydatków. Tym samym zyskasz dodatkowe środki do wydania na dowolnie wybrany cel. W praktyce na zerowych prowizjach za przewalutowanie możesz zyskać nawet kilkaset złotych w skali kilku większych operacji płatniczych.

Alternatywy dla przewalutowania w banku

W praktyce przewalutowanie w banku często wiąże się z dodatkowymi kosztami. Na szczęście istnieją alternatywy, które pozwalają ich uniknąć. Warto je poznać, aby zaoszczędzić podczas transakcji międzynarodowych. Możesz wykorzystać następujące rozwiązania:

kantory stacjonarne i internetowe,
karty wielowalutowe umożliwiające bezkosztowe płatności zbliżeniowe i online.

Niemniej jednak to konto walutowe może okazać się najrozsądniejszym i najkorzystniejszym rozwiązaniem. W ten sposób możesz zredukować koszty operacji międzynarodowych praktycznie do zera, a to przydatne, kiedy mieszkasz poza granicami Polski lub masz dochody uzyskiwane w innej walucie niż PLN.

Konto walutowe – co jeszcze warto wiedzieć?

Już wiesz, jakie są koszty konta walutowego, jakie daje korzyści i kiedy może się przydać. Jeśli często płacisz w obcej walucie – online lub stacjonarnie – konto walutowe to wygodne rozwiązanie. Przydaje się zwłaszcza podczas podróży zagranicznych i zakupów w międzynarodowych sklepach internetowych.

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej je założyć? Sprawdź oferty banków i wybierz taką, która odpowiada Twoim potrzebom. Możliwość bezpłatnej wymiany walut i płatności w różnych krajach to duża oszczędność i komfort.

Bibliografia:

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, art. 70 (Dz.U.2024.1646.).
https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/prawo-bankowe-16799069/art-70
Sejm Rzeczypospolitej Polskiej. Leksykon budżetowy: Spread.
https://www.sejm.gov.pl/sejm8.nsf/BASLeksykon.xsp?id=2B4664C678D19582C1257A5600392872&litera=S